Pri večini politik , boste še naprej plačevati premije , dokler ne umrejo, ali boste začeli zbirati koristi. Vendar pa mnoga podjetja ponujajo 10 - ali 20 - plačne politike , v kateri boste plačali precej višjo premijo za 10 ali 20 let , da bi dobili vplačani politiko. Obstaja nešteto drugih možnosti v piecing skupaj svoj politiko, vendar pa je pet večjih pa so dnevni /mesečni prejemki, odbitek obdobje , mandat koristi , življenjska doba bazen denarja in faktor inflacije . Znesek vaše premije se določi z vašo starost in izbirami, ki jih v teh petih področjih .
Mesečne ugodnosti
Po mnenju ministrstva za zdravje in Human Services ,povprečni strošek ob koncu leta 2009 za zasebno sobo v domu za ostarele je bil 219 $na dan . Obstajajo velike razlike , odvisno od tega , kje živite, ampak to dodaja do 6570 $ na mesec ali skoraj 79.000 $na leto. Povprečni strošek za domačo zdravstvenega varstva pa 21 € na uro . Začnite na vaš mesečni dohodek - prejemki socialne varnosti , pokojnine, rente plačila, in ne glede na druge prihodke, ki jih imate. Potem se odločim, kaj se mesečno nadomestilo boste morali za pokritje vaše stroške .
Odbitek Obdobje
Včasih se imenuje čakalne dobe , večina politik vključujejo časovno obdobje, med tem, kdaj ste upravičeni do ugodnosti in kopolitika dejansko začne plačil. Standard je 60 dni , čeprav so vse bolj kupci odločili za 90 -dnevno obdobje odbitka , saj še dodatno zniža stroške premij. Izbira daljše obdobje odbitno vam bo prihranilo več . Medicare ponuja nekaj kratkoročnih nadomestilo za nego doma prenočitev , in približno 10 odstotkov oseb, ki potrebujejo nego na domu ne ostanejo dovolj dolgo, da dosežejo 120 -dnevno obdobje odbitka .
Dobo koristnosti
Izbira kako dolgo želite koristi , da traja. Dokler ne umreš ? Za določeno število let ? Po mnenju Kaiser Family Foundation ,povprečna nege na domu bivanje je dve leti in pol . Vendar pa jemediana je bližje treh letih , tako da boste verjetno morali kupiti politiko , ki plačuje koristi, vsaj tako dolgo. Izbira petletno ali doživljenjske koristi bo drastično povečala stroške vaše politike.
Lifetime Pool of Money
za dolgotrajno oskrbo zavarovalne police, ki so običajno zamejitev skupne koristi , da bodo poplačane. V večini primerov ,bazen življenjska doba denarja enaka mesečne ugodnosti , pomnoženo s mesece v času trajanja koristi - recimo, $ 4.000 krat 36 mesecev ali 144.000 $ , plus tvoj inflacija faktor . Vendar so nekatere družbe sedaj ponujajo skupno življenjsko dobo bazen, za pare . Ki omogoča partnerjem , da kupujejo politik z ugodnejši krajši čas , ampak vsak partner ima dostop , kot je potrebno za večjo kombinirani bazen dolarjev .
Inflacija Factor
Reciva kupite politiko dolgotrajne oskrbe v starosti 50 s 100 $ dnevno korist. Če stroški nege na domu povečal za 3 odstotke na leto , in vam ni treba politiko za 30 let , boste morali časi skoraj dve leti inpol več koristi , da se ujemajo nastale stroške. To je razlog zakaj mnogi zavarovalne police za dolgotrajno oskrbo vključujejo dejavnik inflacije. Standard je leta 2006 znašala 5 odstotkov , vendar vedno zavarovanci izbirajo nižjo inflacijo dejavnike nižjih stroškov premij. Vendar pa bo tem , da se vključi dejavnik inflacije v vašem politike zmanjšati svoje premije drastično , vendar pa lahko pustil daleč stran , ko jo potrebujete , da bi izkoristili prednosti . Stroški
Premium
po podatkih Ameriškega združenja za dolgotrajno oskrbo zavarovanja,55 -year -old couple nakupom politiko dolgotrajne oskrbe, zdaj pričakujemo, da plača okoli 2.350 $ na leto za okoli 338.000 $ kratkoročnih koristi ali 169.000 $ vsak , kar pomeni približno 4650 $ na mesec . To vključuje 3,5 -odstotno inflacijo faktor . V 25 letih bo ta bazen koristi rastejo na skoraj 800.000 $ . Vendar pa ti podatki se zelo razlikujejo glede na regijo in družbo . Na primer , podobne uvrstitveleto prej s LTC Connects pokazala razponu od 1.275 $ na leto za 2100 $ izmed petih podjetij, ki ponujajo skoraj enake pravilnike za 55 -year -old posameznika .
Premium Popusti
mlajši so ,znižati vaš premija bo . Poleg tega so pari dobili popust . Posameznik nakupom politiko , ki je enaka politiki 169.000 $ koristi prej citirane bi plačali 1.480 $leto , $ 305 več od povprečne cene , ki jih vsak od zakoncev plačal. Najbolj pomemben dodatni popust za dobro ali raje zdravstvenega popust. Nekatera podjetja zahtevajo le , da izpolnijo vprašalnik za zdravje ; druge zahtevajo fizično izpit za upravičenost do popusta . Če55 -year -old couple zgoraj navedeno ni uspelo kvalificirati za želeno zdravstveno popust , bistroški politika povečalo za 325 $na leto. Pari lahko tudi nižje premije tako, da izberete možnost Shared nego .
Premium pohodi
Nedavno MetLife prišel iz zavarovanja za dolgotrajno oskrbo poslovnem , čepravpodjetje je dejal, da bo spoštoval vse obstoječe politike . Kot 2010 bližal koncu , mnogi izmed največjih podjetij, ki izdajajo pravilnike , napovedane premije povišale ; ena pa je bila skoraj 40 -odstotna. Ta zvišanja so bila na vrhu svojih prejšnjih popravkov . Slaba stran za nakup politiko v mlajših letih je, da lahko računamo na rast cen , ki vas lahko prisili, da ponovno razmisli svoje politične opcije , tako da lahko še naprej dajejo svoje premije.
Davka na dohodek Prednosti
Kvalificirani zavarovanja za dolgotrajno oskrbo premije odbijejo kot razčlenjenem medicinske stroške. IRS določa mejo , koliko lahko vsako leto odšteti , odvisno od vaše starosti ob koncu vsakega davčnega leta . Na primer, v 2011 oseb, starih manj kot 40 let, se lahko odbije samo $ 340, vendar je65 -year- old more odbiti 3.390 $ . Če imate prihranke zdravstveni račun napolnjen z vnaprej davčnih dolarjev , lahko dvigovali brez davka za plačilo premije dolgotrajne oskrbe.
avtorske pravice Zdravje in Bolezni © https://sl.265health.com Vse pravice pridržane