Kaj je osnovno merilo, da je zavarovanje primarno v primeru dveh ali več polic?

V primeru, da dve ali več zavarovalnih polic zagotavlja kritje za isto izgubo, obstajajo vzpostavljena merila za določitev, katera polica se šteje za primarno in je zato prva odgovorna za plačilo odškodnine. Tukaj so ključni kriteriji, ki se uporabljajo za določanje prednosti med zavarovalnimi policami:

1. Druga zavarovalna klavzula:

- Številne zavarovalne police vsebujejo klavzulo o "drugem zavarovanju", ki opisuje, kako kritje vpliva na druge police. Te klavzule pogosto določajo, ali je politika primarna ali ekscesna (sekundarna).

2. Besedilo posebne politike:

- Zavarovalne police lahko vključujejo poseben jezik, ki daje prednost določeni polici ali vrsti kritja. Besedilo vsake politike je treba skrbno pregledati, da se ugotovijo morebitne take določbe.

3. Ustrezni zakoni in predpisi:

- Nekatere jurisdikcije imajo posebne zakone in predpise, ki narekujejo prednostni vrstni red med zavarovalnimi policami. Te zakonske določbe lahko preglasijo vsak nasprotujoč si pravilnik.

4. Vrsta zavarovalnega kritja:

- Morda obstaja hierarhija, ki temelji na vključenih vrstah zavarovanj. Na primer, avtomobilsko zavarovanje je lahko primarno pred zavarovanjem premoženja v scenarijih, ki vključujejo nesreče, povezane z vozili.

5. Zavarovalni interes:

- Če obstaja več polic v imenu različnih zavarovancev, ima lahko prednost polica, ki krije stranko s primarnim zavarovalnim interesom (npr. lastnik proti posojilojemalcu).

6. Pravočasnost obvestila:

- Nekatere zavarovalne police določajo, da je kritje odvisno od takojšnjega obvestila o izgubi. Zagotavljanje pravočasnega obvestila v skladu z zahtevami politike lahko vpliva na prednost.

7. Datum začetka veljavnosti pravilnika:

- V nekaterih primerih se lahko politika z zgodnejšim datumom začetka šteje za primarno, razen če obstajajo drugi dejavniki, ki vplivajo na prednost.

8. Prispevne klavzule:

- Nekatere police vključujejo klavzule o "prispevkih" ali "sorazmernosti", ki zahtevajo, da si več zavarovateljev sorazmerno razdeli plačilo odškodnine glede na svoje omejitve police.

Bistveno je vedeti, da se lahko pravila o prednostnem zavarovanju razlikujejo glede na jurisdikcijo, posebne zavarovalne pogodbe in druge pomembne dejavnike. Zato je skrbna analiza in upoštevanje določil vsake police ter posvetovanje z izkušenimi zavarovalniškimi strokovnjaki zelo priporočljiva, ko se ukvarjamo s kompleksnimi scenariji zavarovalnega kritja.