O zdravstvenem zavarovanju za ljudi z visokim tveganjem

Večina zavarovalnic menijo, tisti z resnimi stanji , kot so sladkorna bolezen, HIV , bolezni srca , rak in avtoimunske bolezni , kot z visokim tveganjem . Vendar pa tisti z manj resnimi stanji , kot so alergije, visoki krvni tlak in zmerna debelost , običajno niso visokim tveganjem . Licencirani zdravstveno zavarovalni zastopniki lahko identificira z visoko stopnjo tveganja , ki ga posvetovanju medicinska navodila zavarovalno zavarovalnice, in /ali govoril z zavarovalnico . Za razliko od splošne populacije , zdravstveno zavarovanje za ljudi z visokim tveganjem , je pogosto drago, izključevalno in /ali incomprehensive . Pomen

zdravstveno zavarovanje , tako kot druge oblike zavarovanja , ki temelji na tveganju . Manj tveganokandidat , več zavarovalnic želijo svoj ​​posel . Zato zavarovalnice ponujajonajcenejši in najbolj celovite načrte za najbolj zdravih prosilcev . Postopek, s katerim zavarovalnice pregledati zdravstvene kartoteke in določi tveganje kandidata se imenuje medicinska zavarovanja . Čeprav medicinske zavarovanje je nezakonito v nekaterih državah , je večina držav to dovoljujejo . Medtem ko medicinska zavarovanja ohranja nizke stroške za splošno področje z izogibanjem negativne selekcije , je tudi delno odgovorna za veliko število nezavarovanih Američanov .
Non- izključevalna načrti

Večina načrtov zavarovanja z visokim tveganjem so izključevalno , kar pomeni, dazavarovalnica ne bo krila zdravljenja za obstoječo pogoj za vsaj šest mesecev --- včasih dlje. Vendar pa jepriljubljena ne izključevalna načrt je COBRA ( Zakon Consolidated Omnibus Budget Uskladitev ) . Ljudje, ki izgubijo službo za katerega koli drugega razloga , kot malomarnosti , so upravičeni do COBRA , če se uporabljajo v 62 dneh . Za razliko od drugih načrtov , COBRA ne more zanikati prosilcev zaradi stanji ali naloži kolesarjev . Načrt skupina je ena non - izključevalno načrt . Za razliko od individualnih načrtov , se načrti skupine ne diskriminira na podlagi že obstoječe pogoje . Tisti, ki izpolnjujejo pogoje za skupinsko zavarovanje ponavadi jo dobili s svojim delodajalcem ali zakonca , vendar nekatere države omogočajoposamezniku, da postane"skupina eno. "

Izključevalna načrti

posamezne zavarovalnice bodo osebe z visokim tveganjem glede na resnost njenega že obstoječega stanja in njeno splošno zdravstveno stanje . Aetna , zlasti je znan , ker je najbolj liberalen medicinska zavarovalno politiko za posamezne zavarovance . Poleg tega v mnogih državah , morazavarovalnica sprejeti prosilca , če je imela stalno pokritost. Vendar pa skoraj vse posamezne zavarovalnice nalagajo čakalne dobe , ki vsaj šest mesecev pred pokriva zdravljenja , povezanih z obstoječo stanju. Bazeni z visokim tveganjem Državne so na voljo za tiste, ki ne morejo dobiti individualno pokritost. Od marca 2010 je 35 držav ima bazene z visokim tveganjem .
Stroški

Če del načrta skupine , premije zavarovanja z visokim tveganjem so drage. Zato se je večina ljudi z visokim tveganjem zavarovana prek njihovega delodajalca ali zakonca , saj načrti skupine ne more razlikovati in kerdelodajalec plača polovico stroškov . Ko ljudje izgubijo službo , se navadno odločijo za COBRA . Ampak, kerdelodajalec ne plačuje polovico , lahko COBRA stane več kot 400 $ na mesec . Mesečne premije za državne bazenih z visokim tveganjem običajno začnejo pri 300 $ in lahko preseže 1.000 $ , tudi z visoko odbitno franšizo. Posamezni premije visokim tveganjem prek podjetij , kot so United in himne , lahko tudi presega 1000 $ na mesec.
Alternative

Veliko ljudi z visokim tveganjem , še posebej tiste, ki so samozaposleni in se ne more znebiti individualno pokritje , plačati iz žepa . Vlada jim omogoča, da odbijejo stroške zdravljenja , ki presegajo 7,5 odstotka svojega letnega prihodka od svojih davkov . Nekateri ljudje z visokim tveganjem odločijo za medicinsko popust načrtu , medtem ko drugi uporabljajo omejeno , katastrofalno načrt. Čeprav popust in katastrofalne načrti incomprehensive , nekateri zavarovanci z visoko stopnjo tveganja še vedno zdijo koristne.