Kaj se zgodi, če imata dva zavarovalna načrta?

Ko je posameznik zajet v dveh zavarovalnih načrtih, se situacija imenuje "usklajevanje ugodnosti" (COB). Zavarovalnice so vzpostavile pravila in postopke za določitev, kateri načrt je primarni in kateri sekundarni pri plačilu kritih zdravstvenih stroškov. Primarni načrt je običajno tisti, prek katerega je oseba trenutno zaposlena ali ima najobsežnejšo pokritost.

Tukaj je tisto, kar se običajno zgodi, če je nekdo pokrit z dvema zavarovalnima načrtoma:

1. Primarni plačnik: Načrt primarnega zavarovanja je odgovoren za plačilo svojega deleža kritih zdravstvenih stroškov. Obdela zahtevek in izvede plačilo v skladu s svojimi omejitvami in pogoji kritja.

2. Sekundarni plačnik: Ko primarni zavarovalni načrt plača svoj del, začne veljati sekundarni zavarovalni načrt. Pregleda znesek, plačan s primarnim načrtom, in plača preostale upravičene stroške do lastnih omejitev kritja.

3. Klavzula o usklajevanju ugodnosti: Zavarovalne police običajno vključujejo klavzulo COB, ki opisuje pravila za določanje vrstnega reda plačil in kako bodo ugodnosti iz vsakega načrta usklajene.

4. Prekrivanje v pokritosti: Če se pokritost obeh načrtov prekriva, kar pomeni, da pokrivata iste stroške, lahko sekundarni načrt ustrezno zmanjša ali odpravi svoje plačilo, da se izogne ​​podvajanju ugodnosti.

5. Presežno kritje: Včasih lahko skupno kritje obeh načrtov preseže dejanske nastale zdravstvene stroške. V takih primerih sekundarni načrt morda ne bo izvedel nobenega plačila, saj po plačilu primarnega načrta ni nobene preostale finančne odgovornosti.

6. Pravice do subrogacije: Zavarovalnice imajo lahko pravice do subrogacije, kar pomeni, da lahko od drugih odgovornih strank ali zavarovalniških načrtov zahtevajo povračilo za plačila v imenu svojih zavarovancev.

7. Stroški iz lastnega žepa: Odvisno od dogovorov COB in ravni kritja je posameznik morda še vedno odgovoren za vse preostale stroške iz lastnega žepa, ki jih ne krije noben načrt.

8. Komunikacija z zavarovalnicami: Pomembno je, da obe zavarovalnici obvestite, da imate dvojno kritje, in jima posredujete potrebne informacije za lažje usklajevanje ugodnosti in zagotovite natančno plačilo zahtevkov.

9. Oddaja zahtevka: Morda boste morali pri vsaki zavarovalnici vložiti ločene zahtevke ter po potrebi predložiti ustrezno dokumentacijo in informacije.

10. Pomoč pri usklajevanju: Če naletite na kakršne koli izzive ali zmedo glede usklajevanja ugodnosti med obema načrtoma, se lahko za pomoč obrnete na oddelke za pomoč uporabnikom svojih zavarovalnic.

Priporočljivo je, da se seznanite s pogoji in določili obeh zavarovalnih načrtov, da boste razumeli, kako deluje vaše kritje in kaj lahko pričakujete, če boste morali za zdravstvene stroške uporabiti oba načrta.