High- Odbitni Health Plan Opis

Eden od načinov za reševanje naraščajočih stroškov zdravstvenih zavarovalnih premij je z zdravstvenim načrtom visoko odbitni , ali HDHP . Ti načrti obdržati premije nizka s prenosom več bremena na posameznike, ki jih kupujejo. Z HDHP , se strinjate, da plačaprvi $ 1200 ali več zahtevkov, po katerem senačrt začne plačal za stroške zdravstvene oskrbe . Za pravo osebo , je to lahkoodlična izbira , še posebej, če jeHDHP skupaj z zdravstveno varčevalni račun . Visoko odbitno franšizo

visoke odbitne je tisto, kar določa te načrte poleg tipičnih zdravstvenega zavarovanja načrtov. Medtem ko bi lahkostandardno zdravstveno zavarovanje imajo odbitno franšizo v višini $ 250 ali $ 500,odbiti na HDHP je veliko večja . Kvalificirati kot HDHP , moranačrt imeti minimalno odbitno franšizo 1.200 $ za posameznega načrta ali 2.400 $ za družinski načrt. Ti zneski se odbijejo vsako leto pregledajo in odraščal v skladu s formulo , ki vključuje stopnjo inflacije . Če niste prepričani , ali je vaš trenutni načrt izpolnjuje pogoje kot HDHP , lahko preverite s svojim zavarovalnega zastopnika ali delodajalca .
Katastrofalna Pokritost

HDHP je namenjen zagotavlja kritja za katastrofalne bolezni ali poškodbe , za razliko od kritja stroškov, dan za dnem zdravstvenega varstva. Medtem ko sostroški nekaterih rakavih projekcije in druge priporočene zdravstvene teste vključene v načrt brezplačno, jeHDHP namenjen predvsem ljudem, ki se želijo zaščititi pred katastrofalno medicinski problem. Ti načrti so najbolj primerni za ljudi, ki so udobne porabi svoj ​​denar za zdravniške preglede in druge zdravstvene oskrbe , dokler ne dosežejo odbitni mejo .
Nižjimi premijami

Kot pri drugih vrstah zavarovanj , premije za načrt zdravstvenega varstva običajno gibljeta v nasprotni smeri odbitno franšizo. Kotodbitni gre gor, bi moralamesečna premija prišel dol , ker sezdravstveno zavarovanje kupec prevzema več tveganja z višjo odbitno franšizo. To pomeni, da je verjetno, da bo cenejša kot tipičen zdravstvenim zavarovanjem ali PPO načrtHDHP . Vsak potrošnik mora oceniti skupne stroške vsakega načrta bi določili, katera je resnajboljša vrednost . HDHP je lahkoodlična izbira za mlade in relativno zdravi osebi , vendar pa morda ne bo tako doberposel za posameznika s kroničnimi zdravstvenih težav .
HSA Upravičeni

Mnogi potrošniki , ki se odločijo za HDHP spojiti z HSA. Namen HSA je delno kritje stroškov odbitno franšizo , kakor tudi za kritje kakršnih koli drugih zdravstvenih stroškov, ki niso zajeti v načrtu . Za razliko od prožno račun porabe morajo biti sredstva , ki jih je do konca leta star ali zaseže , lahkodenar investirali v HSA še naprej raste in prevračanje iz leta v leto . Poleg tega jedenar prispeval k HSA je davčno olajšavo , česar dolarjev, porabljenih v okviru načrta cenejši za zavarovanca . Glede na razlike v premiji ,potrošnik bi mogla samostojno zavarovanje odbijejo funneling teh premij prihranke naravnost v načrtu , dokler ne krijestroške odbitno franšizo. Na primer, čeHDHP je 200 $ na mesec manj kot bolj celovit načrt , bi morali vlagati , da $ 200 na mesec v HSA in zgraditi $ 2400 do konca leta , dovolj za kritje odbitnega na tipičnem HDHP načrt družine .